負債整合與債務協商都是為了降低月付金或方便債務人還款,將債務整合統一繳款日期並至同一銀行繳款。如果負債比偏高(負債比超過月收入18倍者)、長期使用信用卡循環或是有遲繳紀錄等,負債整合申請有可能遭銀行婉拒,此時可考慮進行債務協商,債務協商與負債整合同樣都可降低月付金或方便還款,但是債務協商會在個人信用上留下紀錄,核准後信用卡等可能都無法使用,需等清償貸款一年後才會恢復。
負債整合常見問題
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Q.
負債整合和債務協商哪裡不一樣?
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Q.
辦理負債整合需要哪些條件?
年滿20歲,收入穩定或負債比在月薪22倍以內,.信用評分不能低於平均值者,即可申請負債整合。
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Q.
辦理整合負債一定要有財力證明嗎?
不一定,不是所有負債整合都需要財力證明,但少了財力證明文件強化自身授信條件,貸款金額、利率可能較差。
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Q.
申辦負債整合需要準備哪些資料?
1.信用卡負債整合需準備:信用卡正反面影本、當期帳單
2. 現金卡負債整合需準備:現金卡正反面影本、ATM餘額查詢單
3. 信用貸款負債整合需準備:近半年繳款明細
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Q.
負債整合好嗎?債務整合的好處及優點
1.降低每月繳款
透過銀行整合貸款的方案,可以拉長還款期數,也可以降低利率,每個月減少繳款金額與利息負擔,這樣,經濟壓力就減輕許多,也才能提高生活品質。
2.統一繳款時間
原本多家銀行的卡債、信貸與車貸,繳款時間都不同,常會造成借款人的困擾,經由單一銀行整合之後,之後都只要繳付給同一家銀行,繳款也就更輕鬆方便。
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Q.
負債比過高也能辦?
1.年滿20歲以上,整合沒有高年齡的門檻限制喔。
2.有工作來源就可以辦理,胖達、攤商都能辦。
3.如果在職收入有勞保薪轉最佳,另外,銀行不喜歡資金窘迫的月光族,所以每月薪水不要全部領光,也盡量不要有百元提領紀錄。
4.負債比在22倍以下較佳,個人無擔保負債比超過22倍還是有方案可以辦理。
5.信用評分至少要500分。信用分數顯示之前與銀行往來的狀況,是銀行放款與否的關鍵,所以信用分數要有一定水準,要維持信用分數通常要從幾個方向著手 – 繳款如期、控制債務總數字、減少持卡或是借貸銀行的數量,降低每月應繳金額~這些都有助於個人信用評分。
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