企業貸款必須是以公司戶的身分申貸,有別於信用貸款僅以個人身分即可申貸的性質不同,可以增加公司與金融單位間良好的往來關係,並可以將公司財務與私人財產分開管理,貸款的資金只能用在,如公司臨時的短期週轉或者事業擴增為主等, 企業貸款在申請條件上,也較個人信貸嚴格,所需審查的資料也比較繁多。
企業貸款常見問題
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Q.
企業貸款與信用貸款有什麼差異?
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Q.
企業貸款申請流程與一般貸款一樣嗎?
通常在企業貸款上有基本有5個步驟:
1.提出申請:向銀行單位提出申請之後,填寫貸款申請書並收取貸款需要的相關文件資料。完成之後銀行會開始進行評估,決定申請人公司可申貸的額度。
2.銀行審核:進入正式審核後,確定為新申請的案件,就會開始書面資料審查及現場實地勘查來進行審件。
3.徵信調查:企業貸款、融資金額通常較為龐大,需要更有系統的徵信調查。 審核:蒐集企業基本訊息及信用紀錄,全面了解企業的營運信用狀況。 審批:有效控制授信風險,也能針對企業現況制定相關政策,並擬定相關評價報告做為決策參考。
4.對保設定與撥款:銀行與申請人約好時間簽立契約、核對貸款的細項,並在約定好撥款日將款項匯入公司戶頭。
5.貸後管理:銀行會透過企業徵信系統了解企業的變化情況,如果發現風險發生之可能,提前發出預警信息,有效控制貸款的風險。
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Q.
企業貸款年限與申請條件為何?
一般來說,只要是領有營利事業登記證或有開立發票、核定課稅者,這3種類型的公司或營業單位皆可申請企業貸款,而企業貸款年限從1-7年都有,需視貸款方案而定,而企業主在申請企業貸款時也應考量公司本身的短、中、長期規劃與營運狀況進行申請,才能貸到最適合的方案。
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Q.
公司剛換負責人可以申請企業貸款嗎?
公司變更負責人之後會重新計算經營年限,並且需要查詢前負責人的支票及債信狀況、前任負責人與現任負責人彼此之間的關係以及負責人配偶的債信狀況等等,這些都容易影響企業貸款申請的結果。因此,這時候建議千萬別衝動送件,應先尋求專業的貸款顧問協助評估,以透過公司的其他條件了解公司適合的企業貸款方式。
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Q.
曾申請過其他貸款是否可申請企業貸款?
只要營利單位或公司行號的營運狀況正常且穩定,基本上是可以再申貸其他貸款的,不過這仍需考量負責人的支票及債信狀況進行全面性的評估,才能更精準地了解公司當時是否適合再申請貸款。
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Q.
申請企業貸款要準備什麼資料?
一般需要的資料有3種,但每間銀行的條件不同,可能準備資料也有所不同喔!
1.營利事業登記證
2.負責人及配偶之身分證影本
3.報稅及營利資料
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Q.
財務報表不漂亮可以申請企業貸款嗎?
申請企業貸款時,公司的營運狀況無疑是最有力的加分條件!
不過有許多中小企業為了節稅,在財務報表上的數字的確不是很漂亮,此時建議透過專業的貸款專員協助了解,將能更有效的申辦企業貸款哦!
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